Ukrayna 2027'de Neden Sıradan Bir Seyahat Poliçesinden Daha Fazlasını Gerektiriyor

Yaralanmanın sıradan olduğunu düşünün. Merdivenlerden bir düşüş. Klinik notlarda füze veya kontrol noktasından söz edilmez. Neredeyse tüm yıllık poliçeler savaştan, düşmanlıklardan, sivil kargaşadan ve bağlantılı rizikolardan doğan yaralanmaları teminat dışı bırakır. O kloz, bu rizikoların yol açtığı hasar taleplerini reddeder; bütün bir ülkeyi sözleşmenin dışına koymaz ve tek başına merdivenlerden bir düşüşü reddetmez. Sıradan kazayı yakalayan, diğer klozdur: resmi tavsiyeye aykırı seyahat etmeye ilişkin olan.

Prim, kayakçılar ve şehir kaçamaklarına çıkan yolcular üzerinden hesaplanmıştır; hava saldırısı alarmları altında uyuyan insanlar üzerinden değil. Yardım operatörünün ilk işi, coğrafi sınırın, savaş klozunun ve seyahat tavsiyesi koşulunun konuşmayı zaten bitirip bitirmediğini kontrol etmektir. Çoğu zaman bunlardan biri bitirmiştir, daha kimse ne olduğunu sormadan. Bu ürün hiçbir zaman bu yolculuk için değildi.

Seyahat sigortası, havuzdaki zararların büyük ölçüde bağımsız olması sayesinde işler. Bir tesisteki kayak pistinde kırılan bir bilek, başka bir tesiste bilek kırılmasını daha olası kılmaz. Aktüerler binlerce böyle kazayı gözlemler, bir sıklık tahmin eder, bir maliyet biçer ve her alıcı için küçük, portföy için yeterli bir prim belirler.

Savaş, mekanizmayı bozar. Bir otele, bir istasyona veya bir konut bloğuna yapılan tek bir saldırı, aynı dakika içinde birçok insanı yaralayabilir. Bu insanlar aynı sigortacının poliçelerine sahipse, ya da reasüransı aynı birkaç piyasadan satın alan sigortacıların poliçelerine sahipse, zararlar bağımsız değildir. Tek bir olaydır. Riziko kabul uzmanları buna yığılma der: birçok hasar talebi, birçok insandan, bir yerde ve bir anda. Tatil ürünleri insanları onlarca ülkeye ve mevsime yayar. Savaş onları yoğunlaştırır. İstisnanın reddetmek üzere tasarlandığı şey bu kümelenmedir. Sivil kargaşa aynı kloz ailesinde yer alır çünkü isyanlar ve kitlesel düzensizlik de tek bir geceden birçok hasar talebi üretebilir.

Fiyatlandırma sorunu

Bir sigortacı savaşı sıradan üründe tutmak istese bile, ne kadar ücret isteyeceğini bilemez. Fiyatlandırma, sıklık ve maliyetin istikrarlı bir geçmişine ihtiyaç duyar. Bir kayak pisti o geçmişi sağlar. Aktif bir çatışma sağlamaz. Bir tatil rezervasyonunun yanında duracak kadar düşük bir prim çok küçük olur. Yeterli olan bir prim artık seyahat sigortasına benzemez. Piyasanın yanıtı, bu rizikoyu teminat dışı bırakmak olmuştur.

Reasürans sorunu

Direkt sigortacılar reasürans satın alır ve sıradan seyahat portföylerinin arkasındaki treteler genellikle savaşı teminat dışı bırakır. O trete olmadan direkt sigortacı, perakende müşterilerin beklediği hacmi yazamaz. O trete ile bir savaş hasar talebini ödeyemez, çünkü zarar geri alınamaz olur. Tüketici sözleşmesindeki istisna, zincirin daha üstündeki bir istisnanın gölgesidir. Ukrayna, o kuralın tarif ettiği vakadır.

Sıradan poliçenin işe yaramamasının ikinci, bağımsız bir yolu daha vardır ve bunun için bir savaş klozunun devreye girmesi gerekmez. Birçok seyahat sözleşmesi, teminatı yolcunun hükümetinin her türlü seyahate karşı veya zorunlu olmayan tüm seyahate karşı tavsiyede bulunduğu yerlere gitmemesi koşuluna bağlar. Avustralya'nın Ukrayna için tavsiyesi “Do not travel”dir, tüm ülke için, ve Kanada'nınki Rusya'nın askeri işgali nedeniyle Ukrayna'ya her türlü seyahatten kaçınmaktır. Birleşik Krallık, Ukrayna'nın bazı bölgelerine her türlü seyahate karşı tavsiyede bulunur ve diğer bölgelere zorunlu olmayan tüm seyahate karşı tavsiyede bulunur. Diğer ülkelerden okuyucular kendi dışişleri bakanlıklarının sayfasını açmalıdır; bu yazı burada adı geçmeyen hiçbir hükümete bir düzey belirlemez.

FCDO şunu belirtir: "Seyahat sigortanız, Foreign, Commonwealth and Development Office (FCDO) tavsiyesine aykırı seyahat etmeniz halinde geçersiz kılınabilir." Bu, sözleşmesel bir tetikleyicidir, tıbbi bir yargı değildir. Hiçbir şeyin patlamış olması gerekmez. Bakanlığın vatandaşlarına kaçınmalarını söylediği bir kentte kırılan bir ayak bileği, birçok poliçe metninde halihazırda sözleşmenin dışındadır. The Government of Canada kendi vatandaşlarına satılan poliçeler hakkında aynı noktayı belirtir: birçoğu her türlü seyahatten kaçınma tavsiyesi altında karşılık vermez. Bir poliçe, sözleşme metninden tek bir kelime değişmeden, salı günü geçerli ve çarşamba günü işe yaramaz olabilir.

Piyasada üç tür hüküm görülür. Savaş konusunda sessiz kalan bir poliçe, savaş için teminat tanımamıştır. Savaşı hariç tutan bir poliçe, tartışmayı peşinen kapatmıştır. Bu, olağan yıllık sözleşmedir ve Ukrayna için belirleyicidir.

Pasif savaş riskini kapsayan bir poliçe, rizikoyu kasten metne yazmış ve sigortalı sivilin kim olduğunun sınırını çizmiştir. Bu destinasyon için yazılmış hüküm budur: bir seyirci düşmanlıklar nedeniyle yaralandığında ödemeyi amaçlayan hüküm. Pasif savaş riski tanımlanmış bir sivil teminatıdır, savaşta meydana gelen her şeyin eşanlamlısı değildir.

Travel Insurance Ukraine tarafından dağıtılan ve EUROINS tarafından üstlenilen Extended planda bu teminat şunları içerir:

• çatışmayla ilgili bir olayda seyirci olarak yaralanma
• düşmanlıkların dolaylı etkilerine yönelik tedavi
• etkilenen bir bölgeden acil tahliye
• sivil olarak maruz kalınan patlama veya topçu ateşi yaralanmaları için hastane yatışı

Düşmanlıklara aktif katılımı, herhangi bir silahlı kuvvette hizmeti, resmi uyarılara rağmen aktif bir çatışma bölgesine kasten seyahati veya muharip ya da askeri müteahhit olarak çalışmayı kapsamaz. Standard plan bu teminatı içermez.

Travel Insurance Ukraine, yabancılar için iki seyahat sağlık planı dağıtır. Her ikisinin de sigortacısı EUROINS'tir. Ukrayna'daki sigorta şirketleri 1 Temmuz 2020'den beri National Bank of Ukraine tarafından düzenlenmektedir.

Hesaplanmış fiyatlar: üç gün €3.56 veya €5.75; bir hafta €7.88 veya €12.66; iki hafta €15.44 veya €24.75; bir ay €32.72 veya €52.40. Savaş riski yükseltmesi bu nedenle bir haftalık seyahatte yaklaşık €4.78 daha fazlaya mal olur.

Tutarlar Batı standartlarına göre mütevazıdır. €30,000, Batı Avrupa'da uzun bir yoğun bakım yatışını veya Kuzey Amerika'ya tıbbi tahliyeyi karşılamaz. Ukrayna içindeki tıbbi fiyatlar Batı Avrupa fiyatları değildir ve Extended tutarı, birçok vize başvurusunun, en açık örnek Hindistan olmak üzere, aradığı €30,000 asgari tutarla örtüşür. Ürün, tanımlanmış bir savaş teminatı içeren yerel bir sağlık sözleşmesidir, yedi haneli dünya çapında bir poliçenin yerine geçmez.

Standard planın ilan edilen tutarı 100,000 UAH (≈ €2,000) düzeyindedir. Bu tutarın içinde birkaç teminatın kendi tavanları vardır; bunlar sigorta bedeli değildir:

• acil tıbbi bakım €250'ye kadar
• tıbbi nakil €120'ye kadar
• COVID-19 tedavisi €500'ye kadar
• hastane tedavisi €400'ye kadar (10 güne kadar)
• cenaze nakli €2,000'ye kadar

Ayakta tedavi ve acil diş tedavisi, ayrı bir tavan olmaksızın dahildir. Limitler ve istisnalar çizelgesi ödeme yapmadan önce okunması gereken belgedir. Standard planın savaş teminatı yoktur.

Ukrayna Sigorta Kanunu'nun 7. Maddesi uyarınca, gazeteciler, muhabirler, muhabir yazarlar, medya temsilcileri ve kanaat önderleri için seyahat sigortası zorunludur. Turistler, iş seyahati yapanlar, öğrenciler ve gönüllüler için şiddetle tavsiye edilir ancak yasal olarak zorunlu kılınmamıştır. Sınır görevlileri yine de belge göstermeyi isteyebilir. Giriş ve sigorta kuralları da uyruğa göre değişir. AB/AEA, Birleşik Krallık, ABD, Kanada ve Türkiye uyruklarının çoğu 90 güne kadar vizesiz giriş yapar; diğer uyruklar bir Ukrayna büyükelçiliği veya konsolosluğuna danışmalıdır.

Bir poliçe, ödediği zaman, tedavi, nakil ve sınırlı durumlarda tahliye veya cenaze nakli için öder. Bir saldırı ihtimalini azaltmaz, sığınak oluşturmaz, hava sahasını açmaz. Avustralya hükümetinin tavsiyesi, Ukrayna'nın hava sahasının kapalı olduğunu ve sıkıyönetimin yürürlükte olduğunu kaydeder. Seyahat sigortasının neleri kapsaması gerektiğine ilişkin FCDO rehberi seyahat süresini, hastane tedavisini ve acil nakli ortaya koyar ve ayrıca FCDO tavsiyesine aykırı seyahat etmenin bir poliçeyi geçersiz kılabileceği uyarısında bulunur.

Kanada, yurt dışındaki vatandaşları için 24 saatlik acil izleme merkezine bir yol yayımlar. Bu bir telefon hattı ve bir formdur, ödeyen taraf değildir: hiçbir konsolosluk hizmeti bir hastane faturasını ödemez. FCDO, the British Embassy in Kyiv'in yüz yüze yardım sağlayamadığını belirtir ve Britanya vatandaşlarını tam konsolosluk hizmetleri için komşu ülkelerdeki büyükelçiliklere yönlendirir. Dolayısıyla var olan konsolosluk yardımı büyük ölçüde ülke içinde değildir: bir acil hat ve o komşu temsilciliklerde tam hizmet. Konsolosluk hizmetleri bir sigortacı değildir ve bir tahliye vaadi değildir.

Ukrayna içinde tıbbi yardım ayarlamak hastaneler, kontrol noktaları ve elektrik açısından pratik bir sorundur. Sözleşme bir faturaya katkıda bulunabilir. Odaya bir doktor koymaz. Hasar talebinde bulunma süreci bir usuldür, ödeme vaadi değildir.

Yararlı soru, bir poliçenin ne ödeyeceği ve yolcunun hâlâ neyi üstleneceğidir. Girmek zorunda olan bir gazeteci için 7. Madde sigortayı zaten zorunlu kılar ve savaş teminatını içeren plan Extended plandır. €30,000 tıbbi teminat göstermek zorunda olan bir vize başvuru sahibi için aynı plan bu tutarı karşılar. Hiçbir satın alma bir sınır görevlisinin vaadi değildir ve hiçbir yazı bir hasar talebi sonucunu vaat edemez.

Erteleyebiliyorsanız, ertelemek savunulabilir bir karardır. Ukrayna savaş halindeki bir ülkedir. Yine de giden herkes, pasif savaş riskini adlandıran bir sözleşme almalı, euro cinsinden limitleri olduğu gibi okumalı ve çıkmanın, gerekli hale gelirse, özel bir sorun olduğunu varsaymalıdır. Bu sayfadan daha hazırlıklı ayrılanlar arasında, sayfayı kapatıp evde kalanlar da vardır.