2027 में यूक्रेन को Standard यात्रा पॉलिसी से अधिक की आवश्यकता क्यों है

कल्पना कीजिए कि चोट साधारण है। सीढ़ियों से गिरना। चिकित्सकीय नोट्स में मिसाइल या चौकी का कोई उल्लेख नहीं। लगभग सभी वार्षिक पॉलिसियाँ युद्ध, शत्रुता, नागरिक अशांति और संबंधित जोखिमों से उत्पन्न चोट को बाहर रखती हैं। वह खंड उन जोखिमों से हुए दावों को अस्वीकार करता है; वह पूरे देश को अनुबंध से बाहर नहीं रखता, और अकेले वह सीढ़ियों से गिरने को अस्वीकार नहीं करता। साधारण दुर्घटना को जो पकड़ता है वह दूसरा खंड है, वह जो आधिकारिक सलाह के विरुद्ध यात्रा करने के बारे में है।

प्रीमियम की गणना स्कीयरों और शहर की छोटी छुट्टी पर जाने वाले यात्रियों पर की गई थी, हवाई हमले की चेतावनियों के बीच सोने वाले लोगों पर नहीं। सहायता संचालक का पहला काम यह देखना है कि क्षेत्रीय सीमा, युद्ध खंड और यात्रा-सलाह की शर्त ने बातचीत पहले ही खत्म कर दी है या नहीं। अक्सर इनमें से एक ने खत्म कर दी होती है, इससे पहले कि कोई पूछे कि क्या हुआ। यह उत्पाद इस यात्रा के लिए कभी था ही नहीं।

यात्रा बीमा इसलिए काम करता है क्योंकि पूल में नुकसान अधिकतर स्वतंत्र होते हैं। एक रिसॉर्ट की स्की ढलान पर कलाई टूटना दूसरे रिसॉर्ट में कलाई टूटने की संभावना नहीं बढ़ाता। बीमांकक हज़ारों ऐसी दुर्घटनाओं का अवलोकन करते हैं, आवृत्ति का अनुमान लगाते हैं, लागत जोड़ते हैं, और ऐसा प्रीमियम तय करते हैं जो प्रत्येक खरीदार के लिए छोटा हो और पोर्टफोलियो के लिए पर्याप्त हो।

युद्ध इस तंत्र को तोड़ देता है। होटल, स्टेशन या आवासीय ब्लॉक पर एक ही हमला एक ही मिनट में कई लोगों को घायल कर सकता है। यदि वे लोग एक ही बीमाकर्ता की पॉलिसियाँ रखते हैं, या उन बीमाकर्ताओं की जो उन्हीं कुछ बाज़ारों से पुनर्बीमा खरीदते हैं, तो नुकसान स्वतंत्र नहीं होते। वे एक घटना होते हैं। अंडरराइटर इसे एकत्रीकरण कहते हैं: कई दावे, कई लोगों से, एक जगह और एक क्षण में। छुट्टी वाले उत्पाद लोगों को दर्जनों देशों और मौसमों में फैलाते हैं। युद्ध उन्हें केंद्रित कर देता है। यही समूह है जिसे बहिष्करण अस्वीकार करने के लिए बनाया गया है। नागरिक अशांति उसी परिवार के खंडों में बैठती है क्योंकि दंगे और व्यापक अव्यवस्था भी एक रात से कई दावे पैदा कर सकते हैं।

मूल्य निर्धारण की समस्या

यदि कोई बीमाकर्ता साधारण उत्पाद में युद्ध रखना भी चाहे, तो उसे पता नहीं होगा कि कितना शुल्क लेना है। मूल्य निर्धारण के लिए आवृत्ति और लागत का स्थिर इतिहास चाहिए। स्की ढलान वह इतिहास देती है। सक्रिय संघर्ष नहीं देता। छुट्टी की बुकिंग के साथ बैठने जितना कम प्रीमियम बहुत छोटा होगा। जो प्रीमियम पर्याप्त होता, वह यात्रा बीमा जैसा नहीं दिखता। बाज़ार का उत्तर इस जोखिम को बाहर रखना रहा है।

पुनर्बीमा की समस्या

प्राथमिक बीमाकर्ता पुनर्बीमा खरीदते हैं, और साधारण यात्रा पोर्टफोलियो के पीछे की संधियाँ आमतौर पर युद्ध को बाहर रखती हैं। उस संधि के बिना प्राथमिक खुदरा ग्राहकों द्वारा अपेक्षित मात्रा नहीं लिख सकता। उस संधि के साथ वह युद्ध का दावा चुका नहीं सकता, क्योंकि नुकसान वसूली योग्य नहीं होगा। उपभोक्ता अनुबंध में बहिष्करण श्रृंखला में ऊपर वाले बहिष्करण की छाया है। यूक्रेन वही मामला है जिसका वह नियम वर्णन करता है।

साधारण पॉलिसी के असफल होने का एक दूसरा, स्वतंत्र तरीका है, और उसके लिए युद्ध खंड का सक्रिय होना आवश्यक नहीं। कई यात्रा अनुबंध कवरेज इस शर्त पर देते हैं कि यात्री वहाँ न जाए जहाँ उसकी सरकार ने सभी यात्रा के विरुद्ध, या आवश्यक यात्रा को छोड़कर सभी यात्रा के विरुद्ध सलाह दी हो। यूक्रेन के लिए ऑस्ट्रेलिया की सलाह है “Do not travel”, पूरे देश के लिए, और कनाडा की सलाह रूसी सैन्य आक्रमण के कारण यूक्रेन की सभी यात्रा से बचने की है। यूनाइटेड किंगडम यूक्रेन के कुछ हिस्सों की सभी यात्रा के विरुद्ध सलाह देता है और अन्य हिस्सों के लिए आवश्यक यात्रा को छोड़कर सभी यात्रा के विरुद्ध। अन्य देशों के पाठकों को अपने विदेश मंत्रालय का पृष्ठ खोलना चाहिए; यह लेख यहाँ नाम न दी गई किसी भी सरकार को कोई स्तर नहीं देता।

FCDO कहता है: "यदि आप Foreign, Commonwealth and Development Office (FCDO) की सलाह के विरुद्ध यात्रा करते हैं तो आपका यात्रा बीमा अमान्य हो सकता है।" यह एक संविदात्मक ट्रिगर है, कोई चिकित्सकीय निर्णय नहीं। कोई विस्फोट होना आवश्यक नहीं। उस शहर में टूटी टखनी जिसे मंत्रालय ने अपने नागरिकों से बचने को कहा है, कई शब्दावलियों के अनुसार पहले से अनुबंध से बाहर है। Government of Canada अपने नागरिकों को बेची गई पॉलिसियों के बारे में वही बात कहता है: कई पॉलिसियाँ सभी यात्रा से बचने की सलाह के तहत जवाब नहीं देंगी। पॉलिसी मंगलवार को वैध और बुधवार को बेकार हो सकती है, बिना शब्दावली का एक शब्द बदले।

बाजार में तीन प्रकार की शब्दावली दिखाई देती है। युद्ध पर मौन पॉलिसी ने युद्ध का कवर प्रदान नहीं किया है। युद्ध को बाहर करने वाली पॉलिसी ने विवाद पहले ही निपटा दिया है। यही साधारण वार्षिक अनुबंध है, और यूक्रेन के लिए यह निर्णायक है।

जो पॉलिसी निष्क्रिय युद्ध जोखिम कवर करती है, उसने जानबूझकर इस जोखिम को लिखा है, और यह रेखा खींची है कि बीमित नागरिक कौन है। यही शब्दावली इस गंतव्य के लिए लिखी गई है: वह जो तब भुगतान करने का आशय रखती है जब कोई दर्शक शत्रुता से घायल हो। निष्क्रिय युद्ध जोखिम एक परिभाषित नागरिक अनुदान है, युद्ध में घटित किसी भी बात का पर्याय नहीं।

Travel Insurance Ukraine द्वारा वितरित और EUROINS द्वारा अंडरराइट Extended प्लान पर, उस अनुदान में शामिल है:

• संघर्ष-संबंधी घटना में दर्शक के रूप में चोट
• शत्रुता के अप्रत्यक्ष प्रभावों का उपचार
• प्रभावित क्षेत्र से आपातकालीन निकासी
• नागरिक के रूप में विस्फोट या गोलाबारी से हुई चोटों के लिए अस्पताल में भर्ती

इसमें शत्रुता में सक्रिय भागीदारी, किसी भी सशस्त्र बल में सेवा, आधिकारिक सलाहों के विरुद्ध जानबूझकर सक्रिय युद्ध क्षेत्र में यात्रा, या लड़ाकू या सैन्य ठेकेदार के रूप में कार्य शामिल नहीं है। Standard प्लान में यह अनुदान शामिल नहीं है।

Travel Insurance Ukraine विदेशियों के लिए दो यात्रा-चिकित्सा प्लान वितरित करता है। EUROINS दोनों का अंडरराइट करता है। यूक्रेन में बीमाकर्ताओं का नियमन 1 जुलाई 2020 से National Bank of Ukraine द्वारा किया जाता है।

गणना की गई कीमतें: तीन दिन €3.56 या €5.75; एक सप्ताह €7.88 या €12.66; दो सप्ताह €15.44 या €24.75; एक महीना €32.72 या €52.40। इसलिए युद्ध-जोखिम अपग्रेड की लागत एक सप्ताह की यात्रा पर लगभग €4.78 अधिक है।

पश्चिमी मानकों के अनुसार ये राशियाँ मामूली हैं। €30,000 पश्चिमी यूरोप में लंबी गहन-चिकित्सा अवधि या उत्तर अमेरिका तक चिकित्सा निकासी का खर्च नहीं उठाएगा। यूक्रेन के अंदर चिकित्सा कीमतें पश्चिमी यूरोपीय कीमतें नहीं हैं, और Extended राशि उस €30,000 न्यूनतम से मेल खाती है जिसकी कई वीज़ा आवेदनों में, भारत सबसे स्पष्ट उदाहरण है, आवश्यकता होती है। यह उत्पाद एक परिभाषित युद्ध अनुदान वाला स्थानीय चिकित्सा अनुबंध है, सात अंकों की विश्वव्यापी पॉलिसी का विकल्प नहीं।

Standard प्लान की मुख्य राशि 100,000 UAH (≈ €2,000) है। उस राशि के भीतर कई लाभों की अपनी सीमाएँ हैं, जो बीमित राशि नहीं हैं:

• आपातकालीन चिकित्सा देखभाल €250 तक
• चिकित्सा परिवहन €120 तक
• COVID-19 उपचार €500 तक
• अस्पताल उपचार €400 तक (10 दिनों तक)
• अवशेषों की स्वदेश वापसी €2,000 तक

बाह्य रोगी देखभाल और आपातकालीन दंत उपचार बिना अलग सीमा के शामिल हैं। सीमाओं और बहिष्करणों की अनुसूची भुगतान से पहले पढ़ने वाला दस्तावेज़ है। Standard प्लान में युद्ध अनुदान नहीं है।

बीमा पर यूक्रेन के कानून की धारा 7 के तहत पत्रकारों, रिपोर्टरों, संवाददाताओं, मीडिया प्रतिनिधियों और ओपिनियन लीडरों के लिए यात्रा बीमा अनिवार्य है। पर्यटकों, व्यावसायिक यात्रियों, छात्रों और स्वयंसेवकों के लिए यह दृढ़ता से अनुशंसित है, लेकिन कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है। सीमा अधिकारी फिर भी प्रमाण देखने को कह सकते हैं। प्रवेश और बीमा नियम राष्ट्रीयता के अनुसार भी भिन्न होते हैं। EU/EEA, UK, US, कनाडा और तुर्की की अधिकांश राष्ट्रीयताएँ 90 दिनों तक वीज़ा-मुक्त प्रवेश करती हैं; अन्य राष्ट्रीयताओं को यूक्रेनी दूतावास या वाणिज्य दूतावास से जाँच करनी चाहिए।

पॉलिसी, जब चुकाती है, उपचार, परिवहन और सीमित मामलों में निकासी या अवशेषों की स्वदेश वापसी के लिए चुकाती है। यह हमले की संभावना को कम नहीं करती, आश्रय नहीं बनाती, और न ही हवाई क्षेत्र खोलती है। ऑस्ट्रेलियाई सरकार की सलाह में दर्ज है कि यूक्रेन का हवाई क्षेत्र बंद है और मार्शल लॉ लागू है। यात्रा बीमा को क्या कवर करना चाहिए, इस पर FCDO मार्गदर्शन यात्रा की अवधि, अस्पताल उपचार और आपातकालीन परिवहन निर्धारित करता है, और अलग से चेतावनी देता है कि FCDO सलाह के विरुद्ध यात्रा करने से पॉलिसी अमान्य हो सकती है।

कनाडा विदेश में अपने नागरिकों के लिए अपने 24-घंटे आपातकालीन वॉच सेंटर तक एक मार्ग प्रकाशित करता है। वह एक फोन लाइन और एक फॉर्म है, भुगतानकर्ता नहीं: कोई कांसुलर सेवा अस्पताल का बिल नहीं चुकाती। FCDO बताता है कि British Embassy in Kyiv व्यक्तिगत सहायता प्रदान करने में असमर्थ है, और पूर्ण कांसुलर सेवाओं के लिए ब्रिटिश नागरिकों को पड़ोसी देशों के दूतावासों की ओर निर्देशित करता है। अतः जो कांसुलर मदद मौजूद है, वह अधिकांशतः देश के भीतर नहीं है: एक आपातकालीन लाइन, और उन पड़ोसी पोस्टों पर पूर्ण सेवाएँ। कांसुलर सेवाएँ बीमाकर्ता नहीं हैं और बाहर निकालने का वादा नहीं हैं।

यूक्रेन के अंदर चिकित्सा सहायता की व्यवस्था करना अस्पतालों, चेकपॉइंटों और बिजली की एक व्यावहारिक समस्या है। अनुबंध बिल में योगदान दे सकता है। यह डॉक्टर को कमरे में नहीं लाएगा। दावा दायर करने की प्रक्रिया एक प्रक्रिया है, भुगतान का वादा नहीं।

उपयोगी प्रश्न यह है कि पॉलिसी क्या चुकाएगी, और क्या भार अब भी यात्री पर रहेगा। उस पत्रकार के लिए जिसे प्रवेश करना ही है, धारा 7 पहले से बीमा अनिवार्य बनाती है, और Extended योजना वही है जिसमें युद्ध अनुदान शामिल है। उस वीज़ा आवेदक के लिए जिसे €30,000 का चिकित्सा कवर दिखाना है, वही योजना उस आंकड़े को पूरा करती है। कोई भी खरीद सीमा अधिकारी का वादा नहीं है, और कोई लेख दावे के परिणाम का वादा नहीं कर सकता।

यदि आप स्थगित कर सकते हैं, तो स्थगित करना एक समर्थनीय निर्णय है। यूक्रेन एक युद्धरत देश है। जो कोई फिर भी जाता है, उसे ऐसा अनुबंध लेना चाहिए जो निष्क्रिय युद्ध जोखिम का नाम लेता हो, सीमाओं को यूरो में ज्यों की त्यों पढ़ना चाहिए, और यह मान लेना चाहिए कि निकलना, यदि आवश्यक हो जाए, एक निजी समस्या है। इस पृष्ठ से बेहतर तैयार होकर जाने वालों में वे भी शामिल हैं जो इसे बंद करके घर पर रहते हैं।