Reiseversicherung für Kriegsrisiken in der Ukraine 2027: So funktioniert sie in der Praxis

Ein Geschäftsreisender befindet sich während eines Luftalarms in einem Hotel. Trümmer zerbrechen ein Fenster und verursachen eine tiefe Schnittwunde. Die Person nimmt an gewöhnlichen zivilen Besprechungen teil. Sie dient keiner bewaffneten Kraft, nimmt nicht an Kampfhandlungen teil und arbeitet nicht mit dem Militär zusammen. Die Verletzung ereignet sich während der Versicherungsdauer und innerhalb des versicherten Gebiets.

Dies ist die Art von Ereignis, die der passive Kriegsschutz von Extended abdecken kann: die Verletzung eines zivilen Unbeteiligten bei einem konfliktbezogenen Ereignis. Dazu gehören auch die Hospitalisierung wegen ziviler Verletzungen durch Explosionen oder Beschuss, die Behandlung indirekter Folgen von Kampfhandlungen und die Notevakuierung aus einem betroffenen Gebiet. Standard deckt passive Kriegsrisiken nicht ab. Die Bezeichnung einer konfliktbezogenen Verletzung als Unfall macht daraus keinen Standard-Schadenfall.

Wenden Sie sich so bald wie möglich an den auf dem Versicherungsschein angegebenen Assistance-Service. Geben Sie Ort, Zeitpunkt, Verletzung und unmittelbaren medizinischen Bedarf an. Befolgen Sie die medizinischen Anweisungen und bewahren Sie klinische Unterlagen, Rezepte, Rechnungen und Zahlungsbelege auf. Der Versicherer kann das Ereignis und die Frage untersuchen, ob der Reisende seine Pflichten aus der Police erfüllt hat.

Die Berufsbezeichnung entscheidet die Frage nicht. Zivile Ingenieur- oder Geschäftstermine unterscheiden sich von einer Tätigkeit an der Seite des Militärs. Wenn die geplante Arbeit militärische Operationen unterstützen könnte, fragen Sie den Versicherer, bevor Sie sie annehmen. Militärdienst, Übungen, aktive Teilnahme an Kampfhandlungen und zivile Arbeit an der Seite des Militärs sind ausgeschlossen.

Ergebnis: Extended kann auf eine zivile Verletzung durch Trümmer reagieren, wenn das Gebiet und alle übrigen Bedingungen erfüllt sind. Standard reagiert nicht auf passive Kriegsrisiken.

Ein Stromausfall beendet eine Besprechung vorzeitig. Am Abend entwickelt der Reisende eine akute Magenkrankheit, die unabhängig vom Stromausfall ist, und benötigt medizinische Hilfe. Der zeitliche Zusammenhang kann beunruhigend sein, macht die Erkrankung jedoch nicht automatisch zu einem Kriegsschaden. Dies ist eine gewöhnliche Prüfung eines Anspruchs wegen akuter Erkrankung.

Beide Tarife decken medizinische Kosten für eine akute Erkrankung oder einen Unfall während der Versicherungsdauer vorbehaltlich des Vertrags. Zu den gedeckten medizinischen Leistungen können Notfallversorgung, dringende stationäre Behandlung, Diagnostik und Medikamente gehören. Wenden Sie sich unverzüglich an die Assistance, damit sie den medizinischen Bedarf und die geplante Behandlung prüfen kann.

Bei Standard gilt für die medizinische Notfallversorgung ein Leistungsgrenzbetrag von €250. Für die stationäre Behandlung gilt für bis zu 10 Tage ein gesonderter Grenzbetrag von €400. Dies sind spezifische Leistungsobergrenzen und keine alternativen Bezeichnungen für die Versicherungssumme von 100,000 UAH. Extended hat eine Versicherungssumme von €30,000, doch auch hier maßgeblich sind der Versicherungsschein und die Bedingungen für jeden Schadenfall.

Es gibt keinen Selbstbehalt. Dadurch entfallen weder Leistungsgrenzen noch Ausschlüsse. Ein Wiederaufflammen einer Erkrankung, die in den sechs Monaten vor der Reise behandelt oder medikamentös behandelt wurde, ist ausgeschlossen, es sei denn, es besteht Lebensgefahr oder die Gefahr einer dauerhaften Invalidität und das Assistance-Unternehmen bestätigt dies. Wenn eine Leistung für Sie wichtig ist, prüfen Sie die Leistungsübersicht auf Ihrem Versicherungsschein.

Ergebnis: Eine von Kampfhandlungen unabhängige akute Erkrankung wird bei beiden Tarifen als gewöhnliche medizinische Versorgung geprüft, nicht als passives Kriegsrisiko.

Ein lokaler Partner schlägt einen Tagesausflug außerhalb der ursprünglichen Geschäftsroute vor. Die vorherige Route genehmigt die neue Route nicht. Die Gebietsprüfung gilt gleichermaßen für Standard und Extended, auch wenn der Reisende Zivilist bleibt und keine Risiken eingehen will.

Vom versicherten Gebiet ausgeschlossen sind Gebiete mit aktiven Kampfhandlungen und Gebiete, die vorübergehend von Russland besetzt sind, wie von ukrainischen Behörden aufgeführt. Ebenfalls ausgeschlossen sind Orte innerhalb von 50 km zu diesen Gebieten sowie Orte, für die ein besonderes Einreise-, Aufenthalts- oder Ausreiseregime gilt. Verletzungen außerhalb dieses Gebiets sind nicht versichert. Ebenso wenig ist eine dort erhaltene Behandlung versichert.

Verlassen Sie sich nicht auf eine Karte, die Zusicherung eines Geschäftspartners oder einen alten Nachrichtenbericht. Die offizielle Liste ändert sich. Prüfen Sie vor einer Routenänderung die aktuelle Liste und fragen Sie den Versicherer nach der Route und dem möglichen Behandlungsort. Eine deutlich risikoreichere Route kann außerdem eine Gefahrerhöhung darstellen, die gemäß der Police gemeldet werden muss.

Der passive Kriegsschutz erlaubt keine vorsätzliche Reise in eine aktive Kampfzone entgegen offiziellen Warnungen. Eine unerwartete Gefährdung während einer rechtmäßigen Reise innerhalb des versicherten Gebiets unterscheidet sich von der bewussten Entscheidung, eine bekannte Kampfzone zu betreten. Praktische Hinweise zur Vorbereitung der Dokumente finden Sie in den Hinweisen zum Grenzübertritt.

Ergebnis: Der zivile Status hebt den geografischen Ausschluss nicht auf. Prüfen Sie die aktuelle offizielle Lage und fragen Sie vor der Abreise nach einer geänderten Route.

Ein Angriff betrifft das Gebiet, in dem sich der Reisende aufhält. Die Person ist Zivilist oder Zivilistin, verletzt oder benötigt dringend medizinische Hilfe und muss das Gebiet verlassen. Eine Notfallevakuierung kann unter den passiven Kriegsschutz von Extended fallen, vorbehaltlich des Gebiets und anderer Vertragsbedingungen. Standard bietet keinen Schutz gegen passive Kriegsrisiken.

Rufen Sie die auf dem Versicherungszertifikat angegebene Assistance-Nummer sofort an, sobald die Umstände dies erlauben. Geben Sie den Aufenthaltsort, den Gesundheitszustand, Bewegungseinschränkungen und Einzelheiten zu bereits erhaltener Behandlung an. Besprechen Sie Transport- und Evakuierungsmöglichkeiten mit der Assistance und befolgen Sie anschließend die medizinischen Anweisungen. Der Anruf ermöglicht es dem Versicherer, eine Lösung zu prüfen. Er garantiert nicht, dass eine Evakuierung verfügbar sein wird, und macht keine Angaben dazu, wie lange sie dauern wird.

Eine ohne das Assistance-Unternehmen organisierte Rückführung ist ausdrücklich ausgeschlossen. Wenn ein Arbeitgeber, eine Botschaft oder eine andere Organisation einen Transport anbietet, gehen Sie nicht davon aus, dass diese Lösung versichert oder ausgeschlossen ist. Informieren Sie die Assistance darüber, wer ihn organisiert, und fragen Sie vor einer Erstattung darauf zu vertrauen, wie die Police anzuwenden ist.

Wenn eine unmittelbare Gefahr einen Anruf verhindert, suchen Sie zuerst dringend Schutz oder medizinische Hilfe. Kontaktieren Sie anschließend die Assistance, sobald die Umstände dies erlauben, und bewahren Sie Unterlagen auf, aus denen hervorgeht, warum eine frühere Kontaktaufnahme unmöglich war. Der Leitfaden zur Notfallversorgung erklärt, was Sie bei der Inanspruchnahme einer Behandlung vorbereiten sollten.

Ergebnis: Extended kann nach einem Angriff relevant sein, aber die Assistance muss die geplante Evakuierung prüfen, und eine selbst organisierte Rückführung ist ausgeschlossen.

Ein Reisender schließt sich einer Demonstration an, es kommt zu Unruhen, und die Person beteiligt sich daran, bevor sie verletzt wird. Beide Tarife schließen Massenaufstände, Unruhen und Streiks aus, an denen die versicherte Person teilnimmt. Extended hebt diesen Ausschluss nicht auf.

Anders liegen die Fakten, wenn der Reisende zu einem Treffen geht und in der Nähe davon betroffen ist, ohne sich den Unruhen anzuschließen. Der Wortlaut unterscheidet zwischen Teilnahme und dem Status eines unbeteiligten Umstehenden, aber der Reisende kann diese Einordnung nicht allein vornehmen. Kontaktieren Sie die Assistance, schildern Sie den Sachverhalt sachlich und bitten Sie den Versicherer, die Bedingungen anzuwenden. Lassen Sie keine Fakten aus und schmücken Sie sie nicht aus. Wissentlich falsche Angaben, Betrug und die Behinderung einer Untersuchung können zur Leistungsverweigerung führen.

Eine gesonderte Frage stellt sich, wenn die Behörden einen Vorfall als Terrorakt anerkennen. Die Bedingungen schließen als Terrorakte anerkannte Ereignisse aus, sofern der Vertrag nichts anderes vorsieht. Fragen Sie vor dem Abschluss, ob eine Verletzung eines Zivilisten unter dem passiven Kriegsschutz von Extended anders behandelt wird, wenn die Behörden das Ereignis später als Terrorismus anerkennen. Lassen Sie sich die Antwort schriftlich geben und bewahren Sie sie zusammen mit dem Versicherungszertifikat auf. Die Versicherungsbedingungen und rechtlichen Informationen legen die Vertragsbedingungen dar.

Ergebnis: Die Teilnahme an Unruhen ist ausgeschlossen. Ein anerkannter Terrorakt ist ausgeschlossen, sofern der Vertrag nichts anderes vorsieht. Fragen Sie daher, wie dieser Ausschluss mit Extended zusammenwirkt.

Regierungsratschläge und Versicherung sind getrennte Entscheidungen. Das Vereinigte Königreich erklärt, dass eine Reise gegen den Rat des FCDO den Versicherungsschutz ungültig machen könnte. Irlands Sicherheitsstatus für die Ukraine lautet Do Not Travel, und die Vereinigten Staaten führen die Ukraine unter Level 4: Do Not Travel. Die Empfehlungen sind nicht einheitlich: Die Warnungen des Vereinigten Königreichs gelten regional, während die Empfehlungen Kanadas, Australiens, Irlands und der Vereinigten Staaten die oben beschriebenen Positionen verwenden. Reisende aus anderen Ländern sollten die Seite ihres eigenen Außenministeriums lesen.

Für eine zweiwöchige Reise wird Standard mit €15.44 und Extended mit €24.75 angegeben. Diese Preise bieten keine Sicherheit. Sie spiegeln unterschiedlichen vertraglichen Versicherungsschutz wider. Extended kombiniert Schutz gegen passive Kriegsrisiken mit einer Versicherungssumme von €30,000. Standard hat eine Versicherungssumme von 100,000 UAH, ungefähr €2,000, und keinen Schutz gegen passive Kriegsrisiken.

Bestätigen Sie vor dem Abschluss die vorgesehenen Reisedaten, die Route sowie die Voraussetzungen für Arbeit und Alter. Der Versicherungsschutz gilt für 3 bis 180 Tage, und Reisende ab 70 Jahren können ihn nicht über das Online-Formular abschließen. Für viele Visumanträge ist eine Versicherung mit einem Mindestbetrag von €30,000 erforderlich. Nutzen Sie die Informationen zur Visumversicherung und bestätigen Sie die Anforderungen bei der zuständigen ukrainischen Botschaft oder dem zuständigen Konsulat.

Fragen Sie den Versicherer nach Arbeiten im Zusammenhang mit militärischen Aktivitäten, einer Routenänderung, dem Terrorismus-Ausschluss und einer von einer anderen Organisation vorgeschlagenen Evakuierung. Eine schriftliche Antwort vor der Abreise ist hilfreicher, als diese Fragen nach einem Vorfall klären zu müssen.

Ergebnis: Klären Sie zuerst die Reisewarnung, den Arbeitsplan und die Route. Wählen Sie anschließend eine Police, die den dokumentierten Anforderungen und dem von Ihnen benötigten Versicherungsschutz entspricht.